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保护隐私,规范征信!剑指芝麻信用?央行这份文件信息量很大

摘要:第2家征信牌照将发,股东京东、小米都在,没有蚂蚁、企鹅(欢迎关注杠杆游戏)

撰文|张银银&编辑|欣欣然

关注财经、金融,不看央行网站真不行。

1月11日,央行发布了“关于《征信业务管理办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知”。

这条信息背后,牵涉多家企业,当然最受关注的还是芝麻信用。这家公司由蚂蚁集团100%控制——这2个月屡上头条。

不卖关子了,谈点事实和有趣的数据吧。未来的走向杠杆游戏无法预测,但我觉得规范征信业务、保护个人信息隐私,无疑是正确的。

1、牌照就是生命。前几天杠杆游戏写了央行新年工作会议,《弃房炒股?央行定调,信息量有点大!》(1月7日)。当然那篇文章,主要谈股市和楼市,但这个会议上,央行强调:

个人征信业务必须持牌经营……

这句话本来是废话,8年前征信业管理条例就说了,未经监管部门批准,任何单位和个人不得经营个人征信业务。

之前约谈蚂蚁时,杠杆游戏注意到,也提到了:依法持牌、合法合规经营个人征信业务,保护个人数据隐私。

我们不必特别针对蚂蚁集团的芝麻信用,有这个烦恼的企业多着呢。请看下文。

2、6年了,它们,包括芝麻信用,迄今为止都没有拿到征信牌照。除了央行的征信系统,完全是公共产品,其他商业企业的征信业务,其实在做的有好几家公司。

故事要回到6年前。2015年1月5日,一个冬天的傍晚,央行官网发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》。

这个通知:

要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构(后附名单)做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。

芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司,这8家公司等于拿到了特许筹备权。

全中国多少公司羡慕他们。

但是,6个月后,它们没有一家到期获得征信牌照。不过,业务该做还是在做,从此游走于灰色地带,隐私算什么……

3、3年前,一家叫“百行征信有限公司”拿到了牌照,8大征信特许筹备公司都是股东。2018年2月22日,央行官网发布了“设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表”的公告。

这家公司的股东,杠杆游戏觉得很有意思。大股东是中国互联网金融协会,持股36%,然后剩下64%的股份,8家其他股东各8%。

这8个股东,恰好就是当时的3年前,获准筹备征信业务的8家公司。

单独谁也没有拿到征信牌照,合一起拿到了。可征信息都是个人隐私,不能随便给他人。

这是8家公司共同的尴尬,当然,8大公司中也有强悍的,因为他们实际掌握的数据太多了。甭管你发牌照否,一般公司都比不了他们。

最好玩的是,百行征信有限公司的特许经营有效期即将到来。

如上图,2021年1月31日。接下来,央行会延长该司的征信特许时间吗?杠杆游戏和各位一起,拭目以待。

4、第2家征信公司将拿到牌照,股东京东、小米都在,却没有蚂蚁、企鹅。上个月的4号,央行官方发布了“关于朴道征信有限公司(筹)相关情况的公示”。

公告介绍了朴道征信有限公司的相关情况,第一大股东,北京金融控股集团有限公司,持股35%。

第二大股,东京东数字科技控股股份有限公司,持股25%。

并列第三大股东分别是北京小米电子软件技术有限公司、北京旷视科技有限公司,持股均为17.5%。

有趣的还有一个小股东,北京聚信优享企业管理中心(有限合伙),持股5%。杠杆游戏去查了一下,这家公司的大股东叫刘黎,也是朴道征信有限公司的监事,如下图。

同时,我简单查询了工商信息,刘先生也是重庆小米消费金融有限公司的董事。

如此看来,北京聚信优享企业管理中心(有限合伙)这个股东,大概代表的也包括小米他们家。

5、蚂蚁的整改,看来还需要做很多工作。就征信牌照来说,主要的互联网大公司其实都已经参与进去,包括蚂蚁的芝麻信用,当然是小股东,非主导者,或许有点小伤心。

话说回来,家大业大,这么赚钱,一切都得到,都开绿灯,好像也不不对。

目前征信业的2块牌照(含将发放的),行业协会、地方国企的主导格局,说明监管部门对很多企业个人信息保护的力度,甚至诚信,是怀疑的。

而制定《征信业务管理办法》,非常严厉地强化个人隐私的保护,对于行业长期健康发展有利。

当然对标起来,蚂蚁各项隐私保护的整改,以及其他整改工作,大概还有很多地方需要做。

单就征信业来说,防范寡头,避免个别霸权,杠杆游戏认为,严一点不是坏事。

其实无论单独拿牌照否,芝麻信用及阿里系、蚂蚁系掌握的信息真的够多了,该规范的事情不计其数。

包括阿里系、蚂蚁系在内的许多公司,都在利用个人信息、隐私,保护的困境,这不是一个征信牌照、一部法规可以解决的。

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